払い済み保険って解約返戻金が増えるのですか?

節税保険よくあるご質問,節税
節税保険導入事例,節税

払い済み保険って解約返戻金が増えるのですか?

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払済保険へ変更すると、変更時から解約返戻金は徐々に増えます。

 よくあるご質問「払済保険へ変更後の解約返戻率の推移を教えて下さい。解約返戻率の伸び方は保険会社ごとに違いますか?」の中でもご紹介させて頂きましたが、節税対策に活用できる法人保険は、ほとんどの保険会社で現在の解約返戻金を原資に払済終身保険の形態に切り替えるオプションがついています(現在の解約返戻金を原資に一時払い終身保険を買うイメージです)。払済終身保険の形態に切り替えることにより、据え置く期間に応じて毎年少しずつ解約返戻率が上がっていきます。利率は決して高くはありませんが、

解約して銀行に預けておくよりも、利率がよい
今すぐに解約返戻金を使う予定がない

 といった場合には便利なオプションとなります。また一時払い終身保険に切り替えることで、当初の死亡保障額よりは下がりますが、解約返戻金を若干上回る死亡保障も残ります。死亡保障付きで少しだけ利率のよい定期預金を組むイメージです。そしてこの利率(解約返戻率の伸び)は保険会社によって若干異なります。

保険会社別 払済終身保険変更後の解約返戻率比較
A生命 B生命 C生命
払済変更直後の解約返戻金 3,864万円 3,765万円 2,825万円
1年目 95.92% 91.77% 95.70%
2年目 96.46% 92.53% 96.73%
3年目 96.99% 93.25% 97.75%
4年目 97.52% 93.92% 98.76%
5年目 98.03% 94.55% 99.74%
6年目 98.54% 95.16% 100.71%
7年目 99.03% 95.77% 101.66%
8年目 99.51% 96.36% 102.57%
9年目 99.98% 97.48% 103.47%

 上記の場合、A生命よりもC生命のほうが払済終身保険変更後の解約返戻率の伸びが良いことがわかります。払済終身保険変更後の解約返戻率の推移は、保険会社や担当者にリクエストすることで取り寄せることができますので、比較してみることをおすすめいたします。なお、払済終身保険は1年以上経過した場合、元本より大きい解約返戻率が戻りますが、変更後1年以内に解約した場合、元本を下回る可能性がございますのでご注意下さい。

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