現在52歳。4、5年で3,000万円の退職金積み立てに最適な保険を提案して下さい。

節税保険導入事例

退職金を積み立てを目的とした節税保険導入事例

 退職金を積み立てを目的とし、実際に節税対策の保険をご導入いただきました法人様の導入事例を掲載しております。
このサイトよりお問合せいただいたお客様や、ご紹介でお会いさせていただくお客様へのご提案をケースとしてご紹介しております。今期の節税対策にぜひご活用下さい。


法人保険の節税の導入方法として
退職金を積み立てを目的とした方法があります。

 短期的な退職金積み立てには【逓増定期保険】、中長期的な退職金積み立てには【長期平準定期保険】や【法人向けがん保険】がおすすめです。それでは、それぞれの積み立てる期間からの視点で各種法人保険の商品の特徴を解説いたします。

 3年~9年以内の短い期間で退職金積み立てを行う場合は、早くから解約返戻率を高く設定することができる【逓増定期保険】を使った退職金積み立てがおすすめです。逓増定期保険は以下のような特長がございます。

 下記の解約返戻率表のように3年目以降から85%以上、あるいは90%以上という高い解約返戻率を設定することができますので、現金で大きく目減りせず(保険会社にとられず)効率よく退職金積み立てを行うことができます。

保険会社別 解約返戻率一覧表 40歳男性の事例

逓増
定期保険
A生命 B生命 C生命 D生命 E生命 F生命 G生命
設定
保険金額
1億円 1億円 1億円 1億円 1億円 1億円 1億円
年間保険料 682万 673万 840万 786万 696万 1509万 294万
1年目 65.9% 64.5% 65.5% 64.7% 65.0% 67.0% 78.9%
2年目 84.5% 82.7% 83.5% 82.7% 82.7% 87.6% 87.9%
3年目 90.8% 88.9% 89.8% 89.0% 88.9% 90.0% 91.5%
4年目 94.0% 92.0% 93.2% 92.4% 92.3% 91.3% 93.4%
5年目 93.0% 94.0% 95.4% 94.6% 94.5% 92.4% 94.9%
6年目 91.2% 93.1% 97.1% 96.3% 94.0% 93.2% 95.4%
7年目 88.4% 91.4% 98.5% 97.6% 92.8% 93.9% 94.8%
8年目 84.1% 88.7% 98.4% 98.8% 90.5% 94.3% 93.0%
9年目 80.5% 84.6% 97.4% 99.3% 86.7% 94.1% 89.6%
10年目 77.4% 81.0% 95.1% 99.9% 83.4% 92.8% 86.5%

解約返戻金のピーク時期は、お客様のご要望に合わせて設定可能です。


 中~長期的な時間の中で節税対策や退職金積み立てを行う場合、【長期平準定期保険】がおすすめです。長期平準定期保険は、逓増定期保険と並んで法人保険の主力商品として歴史のある商品です。期間にもよりますが、中長期的にプランを組むことで払い込み保険料を上回る(100%)以上の解約返戻率を設定することもできます。また、タバコを吸わない場合や健康状態が優良な場合は保険料の割引制度もございます。また若い男性を被保険者(保険をかける対象)とする場合、【税制改正後の法人がん保険】も半分損金ではありますが、有効にご活用いただけます。

保険会社別 解約返戻率一覧表 42歳男性の事例

長期平準
定期保険
A生命 B生命 C生命 D生命 E生命 F生命 G生命
設定
保険金額
1億円 1億円 1億円 1億円 1億円 1億円 1億円
年間保険料 200万 204万 194万 200万 201万 203万 195万
1年目 34.4% 44.9% 26.8% 63.3% 63.1% 63.5% 16.4%
2年目 67.1% 70.0% 62.8% 78.7% 78.5% 78.5% 61.5%
3年目 78.1% 78.8% 75.1% 84.2% 83.8% 83.9% 76.8%
4年目 83.8% 83.5% 81.4% 87.1% 86.7% 86.8% 84.9%
5年目 87.3% 86.6% 85.4% 89.0% 88.5% 88.6% 90.0%
6年目 89.7% 88.9% 88.2% 90.3% 89.9% 89.9% 90.7%
7年目 91.5% 90.7% 90.3% 91.4% 91.0% 90.9% 91.2%
8年目 92.9% 92.2% 91.9% 92.2% 91.9% 91.8% 91.7%
9年目 94.0% 93.5% 93.3% 93.0% 92.6% 92.5% 92.3%
10年目 94.9% 94.6% 94.4% 93.7% 93.3% 93.2% 92.9%
11年目 95.1% 95.2% 94.8% 94.0% 93.6% 93.5% 93.4%
12年目 95.2% 95.8% 95.1% 94.3% 93.9% 93.7% 93.9%
13年目 95.4% 96.4% 95.4% 94.6% 94.2% 94.0% 94.4%
14年目 95.5% 97.0% 95.8% 94.9% 94.5% 94.2% 94.9%
15年目 95.7% 97.6% 96.1% 95.2% 94.8% 94.5% 95.4%
20年目 96.3% 98.7% 97.8% 96.4% 96.1% 95.5% 97.8%
25年目 96.6% 100.3% 99.3% 97.4% 97.0% 96.2% 99.7%
30年目 96.2% 97.3% 99.4% 97.3% 97.0% 96.0% 100.5%
35年目 94.9% 98.1% 96.3% 95.9% 94.9% 100.1%
40年目 92.7% 95.9% 94.1% 93.7% 92.7% 98.7%

解約返戻金のピーク時期は、お客様のご要望に合わせて設定可能です。


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